Jumlah pinjaman hipotek perumahan dalam ekuitas negatif melonjak ke level tertinggi hampir 18 tahun lebih dari 12.000 kasus pada akhir tahun lalu di tengah kemerosotan pasar properti, tetapi diperkirakan akan turun pada kuartal ini karena sentimen membaik.
Perkiraan jumlah 12.164 kasus adalah 21,8 kali lebih tinggi dari 533 kasus pada bulan September, data dari Otoritas Moneter Hong Kong menunjukkan.
Nilai agregat dari pinjaman ini juga melonjak dari HK$3 miliar di bulan September menjadi HK$66,3 miliar di bulan Desember – tertinggi sejak kuartal keempat tahun 2003 – terhitung 3,66 persen dari nilai hipotek yang beredar.
Porsi utang tanpa jaminan melonjak dari HK$59 juta menjadi HK$2,52 miliar.
Kasus-kasus ini terkait dengan pinjaman perumahan Data SDY staf bank atau pinjaman di bawah program asuransi hipotek, yang umumnya memiliki rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi, kata HKMA. Tidak ada pinjaman dalam ekuitas negatif dengan tunggakan lebih dari tiga bulan sejak tahun 2011.
Wakil kepala eksekutif, Arthur Yuen Kwok-hang, mengatakan lonjakan kasus terutama disebabkan oleh penurunan harga properti sebesar 7,7 persen pada kuartal terakhir menyusul penurunan 8,5 persen pada tiga kuartal pertama.
Harga rumah pribadi anjlok paling tinggi sejak 1998 sebesar 15,6 persen tahun lalu dan turun 16,5 persen dari level tertinggi sepanjang masa pada September 2021 karena suku bunga naik.
Di bawah program asuransi hipotek, pembeli rumah pertama kali dapat meminjam hingga 90 persen dari harga properti dengan batas maksimum HK$9 juta. Ini berarti jika harga rumah turun lebih dari 10 persen, pemilik akan mengalami ekuitas negatif – atau berutang lebih banyak pada hipotek daripada nilai rumah mereka.
Yuen menekankan bahwa program tersebut memiliki persyaratan yang ketat pada kemampuan membayar pemohon dan risiko yang terpapar pada sistem perbankan dapat dikelola.
Rasio tunggakan KPR di bawah skema tersebut adalah 0,01 persen, bahkan lebih rendah dari keseluruhan KPR sebesar 0,06 persen, yang menunjukkan kualitas pinjaman sangat baik.
Meskipun jumlah kasus ekuitas negatif bahkan lebih tinggi daripada selama krisis keuangan 2008-09, itu jauh di bawah rekor tertinggi yang ditetapkan pada tahun sindrom pernafasan akut yang parah, pada tahun 2003 sebanyak 105.697, atau seperlima dari semua kasus. peminjam, melihat rumah mereka masuk ke ekuitas negatif.
Data sebelum tahun 2001 tidak tersedia karena HKMA tidak melakukan survei tersebut hingga saat itu. Angka ekuitas negatif telah turun sejak 2003 dan tetap di bawah 100 dalam beberapa tahun terakhir.
Meskipun jumlahnya naik secara signifikan pada kuartal terakhir, risiko kredit darinya akan kecil, mengingat rasio tunggakan yang rendah, tingkat pengangguran, rasio rata-rata pinjaman terhadap nilai dan rasio pembayaran utang, kata Ivy Wong Mei-fung, direktur pelaksana Centaline Mortgage .
Dia memperkirakan angka kuartal ini akan turun karena harga properti telah mencapai titik terendah setelah pembukaan kembali perbatasan.
Agen properti Midland telah menaikkan perkiraan harga rumah naik sebanyak 10 persen tahun ini dan volume transaksi bisa melonjak 75 persen menjadi 16.000 di pasar primer dan 35 persen menjadi 50.000 di pasar sekunder.
Sebaliknya, Goldman Sachs memperkirakan Data HK harga properti turun 10 persen tahun ini dibandingkan dengan proyeksi sebelumnya sebesar 15 persen, meskipun pembatasan perjalanan dihapuskan dan prospek ekonomi membaik. Bank investasi, bagaimanapun, melihat kenaikan tahunan 4 persen selama dua tahun ke depan dari perkiraan sebelumnya tetap datar.
HKMA juga mengungkapkan kemarin bahwa jumlah aplikasi hipotek di bulan Desember turun 3,6 persen bulan ke bulan menjadi 7.510 dan pinjaman hipotek yang disetujui turun 9,4 persen menjadi HK$25,6 miliar.
